Nincs többé anonim kriptotárcák ?

Home
Nincs többé anonim kriptotárcák ?

Nincs többé anonim kriptotárcák ?

Az Európai Unió elfogadott egy új pénzmosás elleni szabályozást (AMLR), amely betiltja az anonim kriptotárcákat és azokat a kriptovalutákat, amelyek különösen az anonimitást szolgálják (pl. Monero vagy Zcash).
Ez a szabály 2027. július 1-jén lép életbe.

Kikre vonatkozik a szabályozás?

Azokra a kriptoszolgáltatókra (CASP = Crypto-Asset Service Provider), amelyek:

legalább 6 EU-tagállamban működnek,
több mint 20.000 helyi ügyfelük van,
vagy évente 50 millió eurónál nagyobb forgalmat bonyolítanak.

Őket ezentúl közvetlenül az új EU-s Pénzmosás Elleni Hatóság (AMLA) fogja felügyelni.

Mi változik 2029-re?

Egy központi, automatizált EU-s nyilvántartás jön létre, amellyel a hatóságok bármelyik kriptofiók tulajdonosát azonosítani tudják.
Ez teljesen megszünteti az anonim, nyomkövethetetlen tárcák korszakát.

Mi lesz az anonim érmékkel (privacy coin)?

A szolgáltatóknak kötelező lesz:

minden anonim kriptofiókot megszüntetni,
elutasítani az anonimitást segítő érméket,
átvilágítani az ügyfeleiket (pl. személyi igazolvány, lakcím), ha 1000 eurónál nagyobb tranzakció történik.

Ha a felhasználó saját tárcát használ (pl. Ledger, MetaMask), az fokozott vizsgálatot vonhat maga után, különösen nagy összegnél – így zárják be az eddigi kiskapukat.

Ez a rendszer hasonló ahhoz, ahogy a bankok az ügyfelek személyazonosságát ellenőrzik (KYC – Know Your Customer).

Mit kell tenniük a cégeknek?

Az EU Kripto Kezdeményezés (EUCI) kiadott egy AML kézikönyvet, amely 13 fő pontban segít a cégeknek felkészülni.

Ezek tartalmazzák például:

kötelező KYC frissítések,
valós idejű figyelés saját tárcákra,
határokon átnyúló kockázatkezelés,
adatgyűjtés a központi nyilvántartásokhoz.

A Európai Bankhatóság (EBA) a következő két évben további technikai részleteket is közöl majd.

Lesz még magánszféra a kriptóban?

Igen, de máshogy. Azok a projektek, amelyek úgynevezett ZK‑proof (zero-knowledge) technológiát használnak (ami engedi az anonimitást szabályos keretek közt), előnybe kerülhetnek.

A tisztán anonim coinokat használó platformoknak viszont választaniuk kell:

Vagy alkalmazkodnak,
vagy kizárják az EU-felhasználókat (geofencing),
vagy végleg kivonulnak az európai piacról.

Ha egy cég 2027 közepére sem tesz eleget az új szabályoknak, komoly büntetésre, jó hírnév elvesztésére vagy kitiltásra számíthat.

Miért előzi meg Európa az USA-t a kriptoban?

Egy márciusi jelentés szerint az EU jelenleg a legnyitottabb kriptós banki övezet, ahol 63 pénzintézet kínál digitális eszközökkel kapcsolatos szolgáltatásokat.

Miért?
Mert az EU már 20 éve építi ezt a rendszert: kezdve a 2000-es e-pénz irányelvvel, majd a PSD/PSD2 fizetési szabályozásokkal, végül a MiCA-vel (ami a kriptókat szabályozza).

Néhány példa:

Standard Chartered (UK): kriptotárcát kínál
BBVA (Svájc): appon belül lehet BTC-t vagy ETH-t venni
Deutsche Börse: saját kripto-tárolást készít elő

Az EU-ban nemcsak bankok, hanem fintech cégek is hozzáférhetnek a központi fizetési rendszerhez (SEPA), és hamarosan a stabilcoin kibocsátók is.

Ez gyorsítja az innovációt, növeli a versenyt, és az EU élvonalban marad a szabályozott kriptószolgáltatások terén.

Más országok is kezdenek „megbékélni” a kriptóval?

Igen. Például Oroszország:

A pénzügyminisztérium és a jegybank közösen állami kriptotőzsdét akar indítani,
csak „szuper-minősített” (vagyis nagyon gazdag, tapasztalt) befektetők számára,
indulás 2025-ben várható.

Az elsődleges cél:

egy saját stabilcoin létrehozása,
amely segít külföldi fizetéseknél,
és védelmet nyújt az ország pénzügyi rendszerének.

Akik nem esnek bele a „gazdag befektető” kategóriába, azok kriptós határidős termékekkel kereskedhetnek majd, ha a szabályozók engedélyezik.